Acheter une propriété est une démarche majeure qui peut s’avérer très gratifiante. Mais cela demande aussi de faire de vraies estimations et de prévoir un budget, notamment pour le montant de l’apport personnel dont vous aurez besoin. Voyons donc ce qui est nécessaire pour déterminer le montant de l’apport personnel à prévoir et comprendre quelles conséquences cela pourrait avoir sur votre achat immobilier.
Qu’est-ce que l’apport personnel ?
L’apport personnel est la somme d’argent que vous apportez personnellement à votre achat immobilier. En d’autres termes, c’est l’argent que vous réservez à un achat de propriété et qui peut représenter jusqu’à 100 % du montant de l’achat. Ce montant peut comprendre :
- une partie de votre épargne régulière,
- des cadeaux reçus lors de votre acquisition,
- de l’argent reçu après la vente d’une propriété,
- une donation,
- la liquidation d’un compte d’épargne,
- etc.
En règle générale, il n’est pas nécessaire que vous ayez une grosse somme d’argent pour faire un achat immobilier. Certes, il est souvent recommandé que vous ayez un apport personnel de 10 à 20 % de la valeur de l’habitation.
Quels sont les avantages de l’apport personnel ?
Un apport personnel est une forme de sécurité pour les banques et les prêteurs qui vous aident à acheter une propriété. Il s’agit d’une assurance pour l’institution financière que vous êtes sérieux et que vous prenez votre investissement au sérieux. Et bien sûr, plus votre apport personnel est élevé, plus le prêteur se sentira confiant et prêt à vous fournir le financement nécessaire.
Un autre avantage est que vous aurez besoin de moins d’argent à emprunter. Plus l’apport personnel est important, moins vous aurez à emprunter et plus le prêteur vous proposera des taux d’intérêt plus faibles. Vous aurez également moins de problèmes de trésorerie et une plus grande flexibilité dans le montant de la mensualité et de la durée du prêt.
Quelles conséquences pour l’achat immobilier ?
Une chose à comprendre c’est que le montant de l’apport personnel peut avoir une incidence directe sur votre achat immobilier. En effet, tenant compte de l’accord de prêt et de sa couverture, le montant de l’apport personnel peut déterminer si vous êtes autorisé à acheter une propriété ou pas.
Dans certains cas, si vous apportez une somme d’argent supérieure à 20 % de la valeur de la propriété, vous pouvez bénéficier d’un prêt à taux d’intérêt plus bas. Ce sera notamment le cas si vous ne pouvez pas bénéficier du prêt à taux zéro, car il est limité à un certain montant.
En outre, un apport personnel plus élevé peut aussi vous permettre d’accéder à une propriété qui était auparavant trop onéreuse. De plus, il est important de noter que pour certains investisseurs, un achat immobilier à l’aide d’un apport personnel important peut être considéré comme une forme de placement à long terme.
Quel montant prévoir ?
Bien sûr, le montant que vous devrez prévoir pour votre apport personnel dépendra de plusieurs facteurs. Parmi les principaux critères à prendre en compte, mentionnons les suivants !
Le montant de votre prêt
Le montant de votre prêt potentiel est l’un des facteurs les plus importants à prendre en compte. Si vous avez l’intention d’emprunter une grande somme, vous devrez probablement disposer d’un apport personnel plus important pour établir votre solvabilité.
Votre historique de crédit
Une autre chose à considérer est votre historique de crédit. Si vous avez un mauvais crédit ou si vous n’avez pas assez de capital, vous devrez probablement disposer d’un apport personnel plus élevé pour couvrir le coût total de l’achat.
La valeur de la propriété
Le prix de la propriété que vous voulez acheter est également un facteur important à prendre en compte, car plus la propriété est coûteuse, plus vous aurez besoin d’un apport personnel important pour financer votre achat.
Les programmes publics
Certains programmes publics exigent que vous ayez un certain montant d’apport personnel pour bénéficier de l’aide financière. Par exemple, le programme de subvention à l’accession à la propriété demande généralement que vous disposiez d’un apport personnel de 3 à 5 % du prix d’achat.
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Quelles sont les options pour obtenir un apport personnel ?
Si vous avez un montant limité d’apport personnel, il existe plusieurs moyens qui peuvent vous aider. Les principales options à envisager comprennent la restructuration de votre emprunt et l’obtention d’un prêt supplémentaire de la part des membres de votre famille.
Restructuration de l’emprunt
Si vous avez déjà un prêt personnel ou un prêt auto, vous pouvez envisager de le restructurer et de répartir le capital restant sur une nouvelle période plus longue. Ainsi, vous pourrez accumuler suffisamment d’argent pour couvrir un plus important apport personnel.
Obtention d’un prêt supplémentaire
Vous pouvez également demander à un membre de votre famille ou à une personne de confiance de vous prêter un montant pour compléter votre apport personnel. Bien sûr, cela dépendra du montant dont vous avez besoin et du fait que cette personne soit prête à vous aider.
Lorsque vous décidez d’acheter une propriété, il est important de prendre en compte le montant d’argent dont vous avez besoin pour votre apport personnel. Cette somme d’argent peut vous aider à obtenir un meilleur taux d’intérêt et vous offrir une plus grande flexibilité financière pour un achat immobilier. Il existe plusieurs façons de trouver des fonds supplémentaires pour votre apport personnel, mais n’oubliez pas que vous devrez vous assurer que vous pouvez rembourser ce que vous empruntez.
